PDA

Просмотр полной версии : АСВ вдвое снизило прогноз по росту вкладов в банках 2016 году


РБК
02.09.2016, 01:10
http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/resized/240x150_crop/media/img/6/49/754727630859496.jpg (http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/6/49/754727630859496.jpg) Фото: Екатерина Кузьмина/РБК


Несмотря на то, что основная динамика по росту вкладов приходится на вторую половину года, АСВ считает, что в этом году надо ждать слабой активности граждан по размещению средств на депозиты

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пересмотрело свой прогноз прироста вкладов населения на 2016 год, снизив его вдвое. Если в марте оно оценивало, что размещенные в российских банках средства физлиц за год вырастут на 14-16%, то согласно обновленному прогнозу, их объем увеличится всего на 7-9% (в номинальном выражении), сообщили РБК в госкорпорации. В результате вклады граждан за год прирастут на 1,6-2,1 трлн руб. до 24,8–25,3 трлн руб.

Центробанк пока сохраняет сделанный ранее прогноз, уточнили РБК в пресс-службе ЦБ. Регулятор прогнозировал рост вкладов на 15% (https://www.gazeta.ru/business/news/2016/03/12/n_8360519.shtml) по итогам 2016 года, заявлял в марте зампред ЦБ Михаил Сухов.

В 2015 году вклады с учетом валютной переоценки выросли на 10,8% (без валютной переоценки на 18,7%) до 23,2 трлн руб. Динамика сберегательной активности россиян в этом году была значительно ниже. По данным на первое августа этого года, в банковском секторе насчитывается 23,5 трлн руб. вкладов населения (http://www.cbr.ru/analytics/print.aspx?file=bank_system/din_razv_16_07.htm&pid=bnksyst&sid=ITM_1155), в то время как на первое января их было 18,6 трлн руб. Таким образом, согласно данным ЦБ, за семь месяцев этого года объем средств населения в банках вырос всего на 1%, без корректировки на валютную переоценку — на 3,3%.

Агентство ожидает в своем консервативном прогнозе сохранение вялой динамики первого полугодия по вкладам. «Следует учесть и то, что обычно рост вкладов приходится на вторую половину года», — напоминает управляющий директор «Эксперт РА» по банковским рейтингам Станислав Волков.

Низкие ставки и доходы населения

Скорее всего, АСВ снизило прогноз, опираясь на реальную статистику, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «Самый главный фактор снижения прогноза — уменьшение ставок по вкладам на фоне роста избытка ликвидности в банковском секторе и снижения ключевой ставки», — считает Волков. В июне этого года Банк России впервые с лета 2015 года снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 10,5%. Следом за этим свою процентную политику начали менять и банки. В целом с начала года максимальная доходность вкладов в топ-10 крупнейших кредитных организаций снизилась с 9,9 до 8,74%. Это минимальный уровень с конца мая 2014 года, когда она также составляла 8,74%.​

Очередная волна падения ставок пришлась на июль: как писал РБК (http://money.rbc.ru/news/57ab3af89a79476728b71dc4), в середине лета девять из 15 крупнейших по объемам вкладов банков снизили ставки по депозитам из-за повышения нормативов обязательного резервирования ЦБ. По рублевым вкладам норма резервирования выросла с 4,25 до 5%, по валютным — с 5,25 до 6%. «Сейчас наблюдается стагнация на рынке кредитования, а значит банки не испытывают острой нужды в постоянном приросте ресурсов, утверждает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

Из-за этого многие граждане среднего класса стали присматриваться к альтернативным инструментам сбережения средств — например, покупка облигаций, говорит Волков. РБК ранее со ссылкой на RAEX («Эксперт РА») писал (http://www.rbc.ru/newspaper/2016/08/29/57bec5d69a79477301b4ee9b), о том, что на рынке доверительного управления зафиксировано рекордное число клиентов — 25,7 тыс. человек, а за год прирост клиентов составил 12 тыс. человек. В руках 15 крупнейших УК оказалось сосредоточено более 231,52 млрд. руб. Цифра небольшая от общего объема вкладчиков, однако надо учитывать, что примерно треть объема всех банковских вкладов приходится на VIP-вкладчиков (более 5 млн руб) (http://www.rbc.ru/newspaper/2016/04/29/5722019b9a79472871b65f04) .

«Массовому клиенту также становится невыгодно держать средства на депозите — этот инструмент постепенно превращается исключительно в механизм сохранения и накопления, а не зарабатывания денег, и население не спешит нести деньги в банки», — добавляет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. «Те, у кого есть сбережения и кто готов к умеренному риску, становятся клиентами брокеров, чьи клиентские базы уверенно растут именно из-за возможности получать большую доходность при минимальном риске», — соглашается аналитик НРА Карина Артемьева.

Также свою лепту внесло снижение ставок по валютным вкладам практически до нуля (http://www.rbc.ru/finances/25/04/2016/571e57619a79477ff9ae252f,), говорит Волков. На фоне этого граждане предпочтут хранить деньги дома или в банковских сейфах, чем рисковать и класть их на банковские вклады, считает он. По данным ЦБ, доля вкладов в иностранной валюте составляет 26,5% на 1 августа (http://www.cbr.ru/analytics/print.aspx?file=bank_system/din_razv_16_07.htm&pid=bnksyst&sid=ITM_1155), и это заметная часть, полагает Волков. «Кроме того, из статистики уходят вклады банков с отозванной лицензией, а в первом полугодии ее лишились такие крупные игроки как Внешпромбанк и «Интеркоммерц», — добавил он.

Кроме того, доходы населения упали. Так, в июле 2016 года реальный доход среднего россиянина сократился сразу на 7%, говорится в материале Росстата (http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/info/oper-07-2016.pdf). Последний раз так быстро доходы населения сокращались только в мае 2015 года. Поэтому взрывного роста вкладов до конца года ожидать не стоит, считает Александр Данилов из Fitch. Как свидетельствует опрос граждан, подготовленный ЦБ, всего 18% считают, что сейчас хорошее время для сбережений, против 47%, уверенных, что сберегать сейчас не время.​ 

Let's block ads! (https://blockads.fivefilters.org) (Why?) (https://github.com/fivefilters/block-ads/wiki/There-are-no-acceptable-ads)


Источник: rbc.ru (http://www.rbc.ru)